مراجعة RealtyMogul: استثمر في العقارات بـ 1،000 دولار فقط

هل تبحث عن طريقة سهلة للاستثمار في العقارات الخاصة؟

ربما ليس لديك المال لشراء عقار للإيجار. يتيح لك RealtyMogul الاستثمار مباشرة في العقارات التجارية بمبلغ 1000 دولار. 

لا تزال عقارات التمويل الجماعي تتيح لك كسب دخل سلبي. ليس عليك فحص المستأجرين أو إصلاح المراحيض المسدودة مثل المالك. ويمكنك الحصول على عوائد سنوية لا تقل عن 6٪ دون الاستثمار في الأسهم. 

سيساعدك شرح RealtyMogul هذه على تعلم كيفية الاستثمار في العقارات.

ملخص

يتيح RealtyMogul لجميع الأشخاص الاستثمار في العقارات التجارية بأقل من 5000 دولار. يمكن للمستثمرين المعتمدين الوصول إلى المواضع الخاصة أيضًا.

سهولة الاستعمال

الايجابيات

مفتوح لجميع المستثمرين
أنواع استثمار متعددة
استثمار الجيش الجمهوري الايرلندي

سلبيات

احتمالية المخاطرة
فترات الانتظار
5000 دولار للبدءجرب RealtyMogul

 

كيف يعمل RealtyMogul؟

يتيح لك RealtyMogul الاستثمار مباشرة في العقارات التجارية. للتوضيح ، لن تستثمر في منازل الأسرة الواحدة أو الفنادق لإدراج استثناءين. 

على وجه التحديد ، يمكنك الاستثمار في أنواع العقارات التالية:

• شقق متعددة العائلات
• مباني صناعية
• مجمعات مكاتب
• مراكز التسوق بالتجزئة
• التخزين الذاتي
• حدائق منزلية متنقلة
• سكن طلاب
• تطوير الأرض

أفضل جزء هو أنك لست مضطرًا لإدارة الممتلكات. ويمكنك الاستثمار بحساب خاضع للضريبة أو حساب IRA. 

العقارات التجارية باهظة الثمن ، لذلك من الصعب الاستثمار فيها. ولكن الآن ، مع منصات التمويل الجماعي العقارية مثل RealtyMogul ، يمكنك البدء باستثمار مبدئي قدره 5000 دولار.

يمكن للمستثمرين المعتمدين الاستثمار في الإكتتابات الخاصة أيضًا. يتراوح متوسط ​​فترات الحجز ما بين ثلاث إلى سبع سنوات. 

ومع ذلك ، فإن خيار الاستثمار الأكثر سهولة هو منتجا صندوق الاستثمار العقاري (REIT). تستثمر هاتان المحفظتان في مشاريع عبر الولايات المتحدة وتركزان على النمو أو الدخل. 

بالنسبة للمستثمرين غير المعتمدين ، فإن صناديق الاستثمار العقاري هذه هي خيار الاستثمار الوحيد. إذا كنت تربح أقل من 200000 دولار في السنة أو تمتلك أقل من مليون دولار من الأصول السائلة ، فأنت مستثمر غير معتمد.

العقارات الخاصة مقابل العقارات العامة

ما الذي يجعل الاستثمار مع RealtyMogul مختلفًا عن الأسهم العقارية والأموال في IRA أو 401k؟

أولاً ، يتيح لك RealtyMogul أن تكون مستثمرًا مباشرًا في الصفقات العقارية. تسمح لك الاستثمارات العامة فقط بالاستثمار في شركة أو في مؤشر واسع. نتيجة لذلك ، يمكنك كسب عائد أكبر مع RealtyMogul. لكن عقارات التمويل الجماعي يمكن أن تكون أكثر خطورة وأصعب في البيع. 

على سبيل المثال ، يمكنك الاستثمار في صندوق Vanguard Real Estate Index من خلال الوساطة في الأسهم عبر الإنترنت . يبلغ عائد توزيعات الأرباح السنوية لهذا الصندوق حوالي 2.87٪ ، لكن الدخل السنوي المتداول لديه عائد سنوي يصل إلى 6٪.

العقارات الخاصة أكثر سيولة ، مثل محاولة بيع منزلك. قد يستغرق العثور على مشترٍ شهورًا. في المقابل ، يمكن بيع الأسهم العقارية العامة في أي يوم تكون فيه البورصة مفتوحة. 

أيضًا ، يمكن أن تكون العقارات الخاصة أكثر خطورة لأنك تستثمر في عدد أقل من العقارات. يحتوي صندوق RealtyMogul Income REIT على 14 عقارًا استثماريًا. لكن صندوق مؤشر فانجارد يمتلك 185 سهماً مختلفاً. 

الديون مقابل تمويل حقوق الملكية

كل ممتلكات RealtyMogul لديها إما ديون أو تمويل أسهم. يحدد نوع التمويل الذي تختاره كيفية تحقيق الدخل غير الفعال .

تمويل الدين

يشبه تمويل الديون الاستثمار في السندات . تكسب أرباحًا شهرية من مدفوعات القرض والإيجار الشهري. هذه الصفقات أقل خطورة من استثمارات الأسهم ، على الرغم من أن دخلك المحتمل أقل.

على سبيل المثال ، قد تكسب عائدًا سنويًا بنسبة 8 ٪ بينما قد تكسب صفقة الأسهم 11 ٪. 

عادة ما تكون فترة الاستثمار للممتلكات المدعومة بالديون أقصر ببضع سنوات. 

أحد الأمثلة على ذلك هو الاستثمار في مبنى مكتبي قائم. تكسب دخلاً شهريًا عندما يدفع المستأجرون مدفوعات الإيجار. وتقوم بتحصيل الفائدة من كل دفعة قرض.     

المخاطر المحتملة لاستثمارات الديون

إذا تخلف المقترض عن سداد القرض ، فقد تفقد رصيدك المتبقي. يتلقى مستثمرو الديون مدفوعاتهم قبل المستثمرين في الأسهم. سوف تسترد عائدات بيع العقار استثمارك أولاً. 

تمويل أسهم رأس المال

عروض الأسهم أكثر خطورة ولكن لديها دخل محتمل أكبر. هذا الخيار أشبه بالاستثمار في الأسهم النامية . أنت تركز أكثر على النمو طويل الأجل من الأرباح الشهرية. 

تأتي معظم مكاسب الأسهم من ارتفاع قيم العقارات. لكنك لن ترى هذه المكاسب حتى يتم بيع العقار. يمكن أن تصل فترة الاستثمار لهذه الصفقات إلى 10 سنوات.

نموذج مشروع الأسهم هو شراء شقق متعددة العائلات. يمكن أن يؤدي تحسين المجمع والاحتفاظ به لعدة سنوات إلى زيادة قيمة العقار. في النهاية ، تبيع RealtyMogul المجمع لتحقيق ربح.

تحتفظ بجزء من الربح وتستعيد استثمارك الأصلي.

قد تكسب عائدًا ربع سنويًا صغيرًا. لكنك تحقق معظم مكاسبك عندما يتم بيع العقار.

المخاطر المحتملة لاستثمارات الأسهم

إذا فشل الاستثمار أو بيع بخسارة ، فإنك تخسر المال. يتم دفع مستثمري الديون أولاً. يمكنك أيضًا كسب أرباح أقل مع دفع تعويضات أقل.   

من يمكنه الاستثمار؟

يمكن لجميع المقيمين في الولايات المتحدة الذين لا تقل أعمارهم عن 18 عامًا الاستثمار مع RealtyMogul. ومع ذلك ، يجب أن تكون مستثمرًا معتمدًا للاستثمار في الصفقات الفردية. 

المستثمرون المعتمدون

هناك طريقتان لتصبح مستثمرًا معتمدًا:

• دخلك السنوي لا يقل عن 200000 دولار لمدة عامين أو دخل مشترك قدره 300000 دولار
• لديك صافي ثروة لا تقل عن مليون دولار 

لا يمكن أن يتضمن الرقم الصافي لثروة المليون دولار قيمة منزلك الأساسي.

تطلب منك لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) تلبية أحد هذه المتطلبات فقط. إذا كان الأمر كذلك ، فلديك حق الوصول الكامل إلى خيارات الاستثمار في RealtyMogul.

فيما يلي الخياران متاحان فقط للمستثمرين المعتمدين.

الطرح الخاص

يمكنك الاستثمار في هذه الأنواع من العقارات التجارية الفردية:

• صناعي
• متعدد الاستخدامات
• شقة متعددة العائلات
• مكتب
• مراكز التسوق بالتجزئة

هذه العقارات منتشرة في جميع أنحاء الولايات المتحدة ويتم تشغيلها من قبل شركات عقارية تقوم شركة RealtyMogul بفحصها. معظمها عروض أسهم مع توزيعات ربع سنوية. 

لتجنب المخاطر ، لا تستثمر RealtyMogul في الفنادق. كما أنها لا تقدم منازل لأسرة واحدة (أسهم) أو قروض عقارية لأسرة واحدة (ديون). كما يبتعدون عن العقارات الشاغرة ومشاريع تطوير الأراضي.

RealtyMogul هو المستثمر العام ، وتقوم بشراء حصة كسرية. معظم المواضع لها فترة استثمار من سنتين إلى عشر سنوات. الحد الأدنى للاستثمار هو عادة 15000 دولار إلى 50000 دولار. 

يمكن أن تكون هذه طريقة سهلة للاستثمار في العقارات التجارية على الصعيد الوطني. يقوم فريق RealtyMogul بفحص كل عقار فعليًا.

كما أنهم يحاولون فقط الدخول في شراكة مع شركات عقارية ذات خبرة. ومع ذلك ، لا يزال يتعين عليك إجراء البحوث الخاصة بك.

أيضًا ، لن تقوم RealtyMogul بإجراء مكالمات رأس المال لجمع أموال إضافية. يمكنك استثمار ما تعهدت به في البداية. والاستثمارات اللاحقة هي خيار إذا كان التنسيب يحتاج إلى مزيد من التمويل. 

1031 الصرف

ملاحظة: أوقفت المنصة حاليًا خدمة الصرف 1031 مؤقتًا. ومع ذلك ، ستظل ترى هذه الميزة على موقعها على الويب (اعتبارًا من فبراير 2022). 

إذا كنت تمتلك عقارًا استثماريًا حاليًا ، فإن هذا النوع من المعاملات يتيح لك بيع ممتلكاتك الحالية وشراء هيكل آخر مماثل مع تجنب ضرائب أرباح رأس المال.

هذه الخدمة مخصصة فقط للمستثمرين المعتمدين من خلال المنصة. ومع ذلك ، يمكن لأي مستثمر عقاري إجراء تبادل 1031 بمساعدة محاسب أو محامٍ معروف.

بيع أسهم MogulREIT الخاصة بك

يجب أن تستثمر أموالك لمدة ثلاث سنوات على الأقل لتجنب رسوم إعادة الشراء. هذه الرسوم مماثلة لرسوم السحب المبكر 401 ألف . تبدأ RealtyMogul في إعادة شراء أسهم REIT الخاصة بك بعد السنة الأولى. 

تعتمد رسوم إعادة الشراء على مدة امتلاكك لأسهم MogulREIT. 

فيما يلي مقدار استثمارك الحالي الذي تحصل عليه عند بيع الأسهم:

• تملك لمدة تقل عن 12 شهر: 0٪
• بين سنة وسنتين: 98٪
• بين سنتين وثلاث سنوات 99٪
• تملك لمدة ثلاث سنوات على الأقل: 100٪

لا توجد رسوم إعادة شراء في حالة وفاة المستثمر. 

هنا مثال. الاستثمار في مارس 2022 يعني أنه يجب عليك الانتظار حتى مارس 2025 لتجنب هذه الرسوم. بعد ثلاث سنوات ، تحصل على الاستثمار الأصلي بالإضافة إلى جميع الأرباح بدون عقوبة.

فترة الحجز هذه أقصر من العديد من منصات التمويل الجماعي. عادةً ما يحتفظ المنافسون بك لمدة تصل إلى خمس سنوات لتجنب رسوم الاسترداد المبكر.

البيع خلال أول 12 شهرًا يخسر استثمارك بالكامل.

مصاريف

الانضمام مجاني إلى RealtyMogul. أنت تدفع الرسوم فقط بمجرد أن تستثمر. هذه الرسوم مماثلة لرسوم صندوق المؤشر ورسوم إدارة حساب  robo -visor .

أحد الجوانب السلبية لاستثمار التمويل الجماعي هو أنك تدفع رسومًا أكثر مما تدفعه مع صندوق المؤشر. يمكنك العثور على الرسوم المحددة من خلال قراءة نشرة عرض الاستثمار. تشبه هذه الوثيقة نشرة إصدار صندوق المؤشر.

إنها تفصّل معلومات مثل أهداف الاستثمار والرسوم والمخاطر المحتملة.

حتى مع هذه الرسوم ، لا يزال بإمكان أموالك الحصول على دخل سلبي ثابت. في الواقع ، يمكن أن تكسب أكثر من حساب توفير عالي العائد عبر الإنترنت . ومع ذلك ، فإن التمويل الجماعي للعقارات أكثر خطورة.

الضرائب

ستحتاج إلى الإبلاغ عن أرباح RealtyMogul الخاصة بك عند تقديم ضرائبك . 

ستحصل جميع استثمارات MogulREIT على النموذج 1099-DIV بحلول 31 يناير. هذا هو نفس النموذج الذي قد تحصل عليه من الوساطة عبر الإنترنت. تخضع أرباحك للضريبة كدخل عادي. لذلك فهو مثل وظيفتك اليومية أو دخل النشاط الجانبي.

ستتلقى المواضع الخاصة نموذج ضريبة K-1 الأكثر تعقيدًا. يحاول RealtyMogul إرسال جميع نماذج K-1 بالبريد بحلول 1 أبريل.

ما الذي يجعل RealtyMogul فريدًا؟

يمكن للمستثمرين المعتمدين الاستثمار في العديد من الإيداعات الخاصة للعقارات التجارية ومتعددة العائلات. قد تسمح لك المنصات الأخرى بالاستثمار في العقارات السكنية فقط. 

لديك أيضًا خيار الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري العامة غير المتداولة. هذان الصندوقان REIT مفتوحان أمام المستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين. 

مرة أخرى ، لا تقدم جميع منصات التمويل الجماعي العقارية صناديق الاستثمار العقاري والمواضع الخاصة. عادة ، يقبلون فقط المستثمرين المعتمدين أو غير المعتمدين ، وليس كلا النوعين.

هل RealtyMogul آمن؟

مثل أي استثمار ، تنطوي عقارات التمويل الجماعي على بعض المخاطر.

فيما يلي بعض الخطوات التي يتخذها RealtyMogul للحد من المخاطر:

• عادة ما يكون شريكًا مع شركات عقارية ذات خبرة من جهات خارجية
• زيارة كل عقار خلال عملية الاكتتاب
• يوافق على أقل من 1٪ من عروض الاستثمار
• يستثمر في أنواع عقارات متعددة عبر الولايات المتحدة
• يتجنب العقارات "عالية الخطورة" مثل الإنشاءات الجديدة والفنادق وما إلى ذلك.

لكل REIT والعروض الفردية ، يمكنك قراءة عوامل الخطر الفريدة. RealtyMogul موجود فقط منذ عام 2012 ولم يتم "اختبار الركود". إذا تخلف المقترض عن السداد أو فشل استثمار في رأس المال ، فقد تخسر أموالاً من استثمارها.

يمكن أن تزيد حالات التخلف عن السداد إذا ارتفعت معدلات الشواغر أو انخفضت قيم الممتلكات.

للحد من المخاطر ، استثمر فقط ما تشعر أنه مبلغ مريح. حافظ دائمًا على محفظة متنوعة. تأكد أيضًا من فهمك كيف يمكن للاستثمار أن يحقق أرباحًا أو يخسرها.

والإيجابيات والسلبيات

هناك بعض الإيجابيات والسلبيات التي يجب مراعاتها.

الايجابيات

• صفقات فردية للمستثمرين المعتمدين
• صندوقان REIT مفتوحان لجميع المستثمرين
• يمكن أن تستثمر في أنواع متعددة من العقارات التجارية
• يتوفر استثمار IRA الموجه ذاتيًا

سلبيات

• 5000 دولار للاستثمار الأولي لصناديق الاستثمار العقارية (ربما يكون مرتفعًا للغاية بالنسبة لبعض المستثمرين)
• يجب أن يحمل MogulREITs لمدة ثلاث سنوات لتجنب رسوم إعادة الشراء
• يمكن أن تصل فترات الانتظار إلى عشر سنوات

هل RealtyMogul آمن؟

يتفقد RealtyMogul كل عرض ويراقب الشركات العقارية لمنع عمليات الاحتيال. إنهم يقدمون فقط عقارات استثمارية مع مستأجرين متعددين لتقليل المخاطر ولكن يمكنك أن تخسر المال إذا توقف المستأجرون عن دفع الإيجار أو لا تقدر قيمة العقارات.

ومع ذلك ، فإن هذه الصفقات لديها سيولة أقل من صناديق الاستثمار العقاري المتداولة علنًا. يمكن أن تجعل فترة الاحتفاظ متعددة السنوات من الصعب أيضًا بيع الأسهم إذا كنت بحاجة إلى جمع الأموال بسرعة.

ما هو الحد الأدنى للاستثمار في RealtyMogul؟

يحتوي كل صندوق RealtyMogul REIT على الحد الأدنى للاستثمار الأولي 1000 دولار (250 دولارًا للاستثمارات اللاحقة مع برنامج الاستثمار التلقائي).

تتطلب الصفقات الفردية للمستثمرين المعتمدين 10000 دولار على الأقل. ومع ذلك ، فإن الحد الأدنى يختلف حسب المشروع.

ملخص

RealtyMogul هي طريقة شرعية لاستثمار مبالغ صغيرة من المال في العقارات. تعتبر صناديق الاستثمار العقاري طريقة سهلة للاستثمار في هذا المكان الذي يصعب الوصول إليه ويمكنك تجنب تقلب أسعار الأسهم اليومية لأسهم العقارات.

يتمتع المستثمرون المعتمدون بأكبر قدر من المرونة ، وذلك بفضل عمليات الاكتتاب الخاصة.